Schulden sanieren und Kredite umschulden
Wer Schulden aufgehäuft, und mit einer Überschuldung zu kämpfen hat, der sollte sich eine gute Schuldensanierung überlegen, um eines Tages wieder Schulden frei zu sein, und ein finanziell normales Leben führen zu können.
In die Schuldenfalle getappt
Von einer Verschuldung in eine Überschuldung zu gelangen, ist nicht immer ein weiter Weg. Inzwischen klappt es immer schneller, in die Schuldenfalle zu tappen. Da wird hier ein Vertrag für das Smartphone abgeschlossen, da wird da ein Vertrag über Ratenzahlungen abgeschlossen. Der Dispokredit wird kräftig ausgeschöpft, und dann auch noch Kreditkarten mit Teilzahlungsmöglichkeit genutzt. All das führt bereits bei jungen Erwachsenen dazu, dass sie schnell nicht mehr wissen, wie sie ihre Schulden zurückzahlen sollen.
Die Gläubiger lässt dies jedoch kalt, sie wollen ihre Verbindlichkeiten getilgt sehen durch den Schuldner, und den Kredit zurückgezahlt. Auf die bereits vorhandenen Kosten fallen dann noch Mahnkosten und Inkassokosten an. Dann geht es schnell mit der Überschuldung, weil der oder die Betroffene nicht mehr weiß, wo das ganze Geld für die Tilgung der offenen Forderungen und der Mahnkosten und Co. herkommen sollen. Wer so in die Schuldenfalle getappt ist, benötigt dringend eine Schuldensanierung. Die Beratung, wie bei der Schuldenbereinigung vorgegangen werden kann, gibt es unter anderem bei der kostenlosen Schuldenberatung, die es in Städten und Gemeinden von verschiedenen Anbietern wie Caritas, Stadt und Co. gibt.
Negative Einträge in der Schufa
Wer einmal überschuldet ist, der kommt aus diesem finanziellen Loch alleine oft nicht mehr raus. Er benötigt Hilfe, um der Überschuldung Herr zu werden, und seine Verbindlichkeiten abtragen zu können. Vor allem belastend sind dabei auch die Einträge in der Schufa, die beispielsweise verhindern, dass ein Kredit zur Umschuldung der Verbindlichkeiten aufgenommen werden kann. Dies wäre die beste Möglichkeit, um alle Schulden auf einen Gläubiger zu übertragen. Wer jedoch bereits in der Schufa mit negativen Einträgen geführt wird, bekommt eine solche Gelegenheit der Schuldensanierung nicht mehr. Deshalb ist andere Hilfe gefragt, weshalb die Unterstützung einer Schuldenberatung wichtig ist, um eines Tages wird Land in Sicht zu sehen, und nicht völlig unterzugehen.
Bei der Schuldenfalle spielt die Höhe des Einkommens oft keine Rolle. Von einer Überschuldung sind nicht nur Geringverdiener oder Menschen mit geringem Einkommen betroffen, ganz in Gegenteil. Auch Menschen, die besser verdienen, und ihm Jahr nicht nicht auf wenige zehntausend Euro, sondern gleich auf mehrere hunderttausend Euro kommen, tappen immer wieder in die Schuldenfalle. Sie haben ein hohes Einkommen, und denken beim Eingehen von finanziellen Verpflichtungen und bei der Aufnahme eines Kredits zum Kauf oder Bau einer teuren Immobilie nicht daran, dass es eines Tages auch anders kommen kann. Verlieren sie dann ihren Job, und finden keinen finanziell vergleichbaren, oder gar keinen Job mehr, wird aus der Verschuldung im Nu eine Überschuldung.
Auch für diese Betroffenen gilt, möglichst schnell Hilfe bei einer Schuldenberatung zu suchen, um die Kosten der sich aufhäufenden Schulden in den Griff zu bekommen, und mit den Gläubigern mögliche Vereinbarungen hinsichtlich der Rückzahlung zu treffen. Dies können im Rahmen der Schuldensanierung beispielsweise niedrige Raten als bisher bei den monatlichen Ratenzahlungen sein, oder eine Stundung der Tilgung von Kredit und Schulden. Bei der Schufa selbst werden keine Unterschiede nach dem Einkommen der verschuldeten Bürger gemacht, dort geht es nur um die Fakten und die schleppende oder gar nicht vorhandene Rückzahlung von Kredit und Verpflichtungen an die Gläubiger. Deshalb ist es für Schuldensanierer wichtig, nicht nur die Verbindlichkeiten bei Überschuldung in den Griff zu bekommen, sondern zugleich für eine baldige Löschung der Schufa-Einträge zu sorgen.
Privatinsolvenz zur Schuldensanierung
Wenn finanziell gar nichts mehr geht, und man feststeckt, wird in der Schuldenberatung das Thema private Insolvenz zur Sanierung der Schulden und finanziellen Lage angesprochen. Eine solche Privatinsolvenz ist eine gute Möglichkeit für Schuldner, in einigen Jahren ihre Verpflichtungen an Gläubiger abbauen zu können, um nach Ablauf der Privatinsolvenz wieder schuldenfrei zu sein. Dadurch ist es möglich, in finanzieller Hinsicht noch mal ganz von vorne anzufangen, und sich in Zukunft selbst vor der Schuldenfalle zu bewahren.
Für den Schritt in die Privatinsolvenz ist ein bürokratischer Aufwand notwendig, wobei die Schuldenberatung Hilfe dabei leistet kann, ob der Weg in die private Insolvenz beschritten werden kann, oder ob es andere Wege gibt, oder geben muss. Nach der Laufzeit der Privatinsolvenz wird vom Gericht festgestellt, ob eine Restschuldbefreiung möglich ist. Sprechen keine Gründe dagegen, ist die Schuldenfreiheit da, und die Schuldensanierung geglückt.
Ist hingegen durch eine Umschuldung eine Schuldenbereinigung möglich, beispielsweise durch einen Treuhänder, und lassen sich die Gläubiger darauf ein, muss nicht unbedingt der Weg in die private Insolvenz gegangen werden. Dies erspart auch die Kosten, welche durch die Privatinsolvenz entstehen.